Seguro del propietario es normalmente un requisito previo para la obtención de una hipoteca, pero estas políticas básicas no aseguran contra terremoto e inundaciones, que requieren la compra de cobertura independiente. De Daniel Kahneman pensamiento rápido y lento proporciona visión por qué tantas personas renuncian a estaprotección. Intuitivo, rápido pensando en obras para la mayoría de las acciones todos los días pero puede fallan cuando orienta las decisiones que debemos hacer con cuidado, como determinar si se va a adquirir un seguro contra eventos de baja probabilidad alta consecuencia como los desastres naturales.
Al decidir si tomar medidas de protección, tendemos a confiar en nuestra propia experiencia en el pasado reciente: Creemos que no va a suceder a nosotros, porque no ha ocurrido a nosotros recientemente. Habían pasado más de 50 años desde que una tormenta costera de intensidad de huracán Sandy golpeó el noreste. Añadir a sentido falso de los dueños de casas de seguridad, cuando el huracán Irene tocó tierra el año anterior, las inundaciones a gran escala prevista nunca se materializó en el área de la ciudad de Nueva York.
Inmediatamente después de un desastre, el cálculo cambia. Los no asegurados que sufrieron daño deseaban habían comprado la cobertura, y muchos deciden comprar una póliza. Si hay no hay desastres dentro de algunos años, muchos propietarios suelen cancelar su seguro porque entonces sienten que sus primas han sido en vano.Nuestro análisis de la base de datos del programa de seguro de inundación nacional revelaron que aproximadamente la mitad de nuevas pólizas de seguro de inundación fueron cancelada después de sólo tres o cuatro años.
En otras palabras, pensadores rápidos ven el seguro como una inversión y no comouna medida de protección, según lo revelado a través de decenas de estudios empíricos en varias disciplinas.
Es difícil convencer a personas que deberían celebrar la grave pérdida que no suceda, en lugar de lamentarse de las primas pagadas en vano.
¿Hay maneras de lidiar con este problema? La investigación muestra que los propietarios de viviendas pueden ser persuadidos para considerar seguros simplemente por recharacterizing los riesgos que enfrentan. Propietarios en un área propensa a inundaciones son más propensos a tomar en serio el riesgo de inundaciones si se les informa que hay una mayor que 1 en 5 posibilidades (precisamente del 22 por ciento)de por lo menos una inundación que ocurre en los próximos 25 años, en lugar de aprender que están en una "llanura de inundación de uno en 100 años" (como se define por la Federal Emergency Management Agency). Estas dos probabilidades son iguales, pero no parecen la misma a los propietarios.
También ayuda a crear un escenario sobre el potencial daño a la propiedad de otroterremoto o huracán y a los propietarios a considerar cómo manejaría su proceso de recuperación si estaban sin seguro. Diciendo a los propietarios de viviendas que$4.000 es la cantidad promedio de subvenciones de asistencia individual después de los desastres proporcionados por FEMA puede llevar a más hogares a comprar seguro.
Un plan de acción propuesto para reducir las pérdidas por desastre futuro: desarrollar programas a largo plazo basados en lento y ricos en datos deliberativos pensamiento, combinan con estrategias a corto plazo que satisfagan las necesidades inmediatas estimulada por el pensamiento rápido intuitivo. Nuestras futuras piezas sugieren estrategias para el logro de estos objetivos para protegernos contra los riesgos potencialmente catastróficos.
Este es el primero de una serie ocasional por los directores de la gestión del riesgo y el centro de procesos de decisión en la Wharton School de la Universidad de Pennsylvania. El centro de riesgo trabaja con empresas y diseñadores depolíticas sobre cómo tratar con los eventos que van desde desastres naturales y terrorismo a la crisis financiera y catástrofes medioambientales provocadas por el hombre.
No hay comentarios.:
Publicar un comentario